Tags: ипотека

Как я снижал ставку по ипотеке в Газпромбанке

Хронология:

  • 11 октября 2017 года написал заявление о снижении ставки по ипотеке

  • 16 февраля 2018 года мне позвонили и сообщили, что мое заявление удовлетворят. Пригласили на подписание дополнительного соглашения (и еще кучи бумаг) ... на 22 марта 2018 года (раньше нельзя якобы)

  • 22 марта 2018 года провел 2,5 часа в банке, подписывая кучу заявлений, соглашений, графиков и т.п.

  • 10 мая 2018 года я первый раз заплачу ипотеку по сниженной ставке (да-да)

ИТОГО: ровно через 7 (семь) календарных месяцев после написания заявления о снижении ставки процента я, наконец, сделаю первый платеж по новой ставке.

Collapse )

Получение имущественного вычета при покупке квартиры - 4

Сегодня отнес в налоговую документы для получения имущественного вычера за уплаченные проценты по ипотеке. Через 3 месяца узнаем, насколько хорошо я справился с декларацией 3-НДФЛ (все предыдущие разы не обошлось без ошибок как с моей стороны, так и со стороны налоговой).

Кто везет, на том и едут

Последние 5,5 лет я аккуратно выплачиваю ипотеку, которую взял в рублях под 11,5% годовых. А буквально на днях знакомый взял ипотеку в моем банке под 9,5%, а моя сестра взяла ипотеку в другом банке под 9,4% годовых.

Я, как говорится, почувствовал, что кого-то неплохо разводят и обратился в свой банк с просьбой снизить процентную ставку, ведь она сама себя не снизит :)

Collapse )

Получение имущественного вычета при покупке квартиры - 3

Получение имущественного вычета за 2012 год описано тут, за 2013 - тут.

Наступил 2015 год, и настала пора получить имущественный вычет за 2014 год. Помятуя о том, что налоговая 15 и в 2012, и в 2013 годах не обошлась без косяков в работе, в этом году решил все сделать образцово :) Получил справки в банке и на бывшей работе, с помощью программы, скачанной с сайта налоговой, набив руку в прошлые годы, заполнил декларацию минут за 15, а сегодня (10 марта 2015) отнес документы в налоговую. Там меня ожидало 3 приятных сюрприза:
Collapse )

Ипотека в валюте: кто дурак?

Сегодня прочитал в новостях, что в Москве прошел митинг людей, имеющих валютные кредиты. Нечто подобное сегодня происходило и в Киеве. И там, и там люди столкнулись с резким увеличением выплат из-за роста валютных курсов. Люди требуют от государства поддержки в реструктурирации или выплате кредитов. Вроде бы все просто понятно, ни в чем не повинные люди стали заложником экономической ситуации и просят помощи.

Но так ли все просто? Конечно, нет.

Collapse )

Получение имущественного вычета при покупке квартиры-2

Получение имущественного налогового вычета при покупке квартиры за 2012 год описано тут. Тогда пришлось изрядно поработать и запастись терпением: налоговая инспекция №15 нарушила все возможные сроки проверки декларации 3-НДФЛ, выплаты, теряла мою декларацию, заявление с реквизитами для выплаты, не уведомляла меня о результатах проверки декларации или уведомляла об осуществлении выплаты по адресу, где я давно не живу. Но, как говорится, кто старое помянет, тому глаз вон :)

Пришел 2014 год, и настала пора получать налоговый вычет при покупке квартиры по итогам 2013 года. В этот раз было решено запустить процесс получения налогового вычета раньше, чтобы деньги были выплачены уже летом (за 2012 год выплата была сделана только в декабре 2013 года).

Теперь немного хронологии при оформлении налогового вычета 2014:
Collapse )

Получение имущественного вычета при покупке квартиры

История, как обычно, относит нас к покупке квартиры в ипотеку (см. тут). Соответственно, согласно Налоговому кодексу РФ (пп. 2 п. 1 ст. 220) при покупке жилья гражданин имеет право:

  • один раз в жизни получить имущественный налоговый вычет в размере 13% от стоимости жилья (стоимость жилья, с которой можно получить вычет, не должна превышать 2 млн. рублей),

  • а также 13% от суммы уплаченных процентов, если квартира куплена с привлечением кредита, без ограничения суммы (можно получать все время, пока выплачиваются проценты, хоть 20 лет).

Условие получения вычета - уже уплаченный НДФЛ, то есть если сумма уплаченного НДФЛ невелика (обычно это бывает, когда "белая" заработная плата небольшая), то получить вычет можно только в сумме уже уплаченного НДФЛ.

Имущественный налоговый вычет можно получить:

  • По месту работы: в этом случае Ваша последующая заработная плата будет перечисляться Вам без удержания НДФЛ до момента исчерпания вычета;

  • В налоговой: в этом случае налоговая вернет Вам уже уплаченный НДФЛ в размере вычета, на который Вы имеете право.

Процедура получения налогового вычета в налоговой:

  1. Подача комплекта документов (список ниже) в налоговую инспекцию по месту жительства;

  2. Камеральная проверка поданных документов (срок проверки по закону - до 3 месяцев);

  3. Выплата причитающихся средств (срок выплаты по закону - в течение 1 месяца): после получения уведомления о проведении камеральной проверки нужно принести в налоговую инспекцию заявление о предоставлении налогового вычета с указанием реквизитов банковского счета.


В ситуации, когда квартира куплена в ипотеку и имеет одного совершеннолетнего собственника, комплект документов для сдачи в налоговую примерно такой:

  1. Паспорт (+1 копия);

  2. Декларация о доходах 3-НДФЛ за истекший год (если Вы купили квартиру в 2012 году, то подавать декларацию Вы сможете в 2013 году за истекший 2012);

  3. Справка о доходах 2-НДФЛ на год, за который подается декларация 3-НДФЛ (например, за 2012);

  4. Договор купли-продажи квартиры (+1 копия);

  5. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру (+1 копия);

  6. Акт приема-передачи акт квартиры (+1 копия);

  7. Расписка продавца квартиры о получении денег за квартиру (+1 копия);

  8. Кредитный договор (+1 копия);

  9. График платежей (+1 копия);

  10. Справка из банка о движении средств по счету;

  11. Справка из банка о фактически уплаченных процентах и сумме основного долга за год.

Рекомендации:

  1. Следите за сроками действия справок (1 месяц), если начали собирать документы, то доводите до конца;

  2. Для заполнения декларации 3-НДФЛ воспользуйтесь специальной программой, которая сильно облегчит работу;

  3. Подавайте комплект документов за истекший год после 1 мая, так как до 1 мая декларации будет подавать большое количество народа;

  4. Узнать свою налоговую можно на сайте nalog.ru или просто в интернете.

В теории, все так, посмотрим, как все получится на практике. 13.06.2013 я подал документы в налоговую инспекцию и теперь до середины сентября буду ждать уведомления об окончании проверки.

Желаю Вам удачи в получении законно причитающегося налогового вычета!

UPD: прошло 3 месяца, но из налоговой не было никаких вестей: письмо по адресу проживания не пришло, никто не звонил, проверка статуса проверки на сайте налоговой тоже не увенчалась успехом - никаких данных по моей декларации в систему загружено не было. Дозвонился до налоговой по телефону и мне сообщили, что проверка моей декларации прошла успешно. 18 сентября 2013 года я пошел в налоговую и написал заявление на возврат имущественного вычета. В теории до 18 октября это должно произойти. Ждем :)

UPD 2: 18 октября 2013 года денег нет. Позвонил в налоговую, сказали: "Нам еще не передали Ваши документы, сделали запрос, передадут на следующей неделе. Позвоните в четверг-среду, чтобы узнать, передали или нет. Если передадут, то 2-3 дня они будут на подписи, а после этого получите деньги". Ждем. Законный срок выплаты уже нарушен.

UPD 3: заявление на возврат НДФЛ налоговая 15 потеряла (об этом мне сообщила сотрудница отдела регулирования задолженностей), я снова отнес им заявление 15 ноября 2013 года. Сегодня, 27.11.2013 года, мне сообщили, что деньги поступят в течение 5-7 рабочих дней, если мое заявление подпишет ответственный (этого пока не произошло). И снова ждем.

UPD 4: 4 декабря 2013 года сообщили, что в моей декларации ошибка, а 5 декабря сказали, что моя декларация потеряна, а мой инспектор на больничном. А без наличия декларации мне не могут выплатить причитающиеся средства. Разумеется, все пояснения сделаны после моего звонка. Я взял ФИО начальника моего инспектора, чтобы составить жалобу на действия налоговой, которая нарушает закон в части сроков проверки и выплаты средств.

UPD 5: 9 декабря 2013 года в 20.30 позвонили из налоговой и сказали. что все документы наконец-то обнаружены и переданы уже на оплату. Соответственно, "на следующей неделе получите деньги". И снова ждем :)

UPD 6: 11 декабря 2013 года в 22.30 деньги пришли на мою карту! Ура :) В остатке:
- нарушение сроков проверки декларации (в 3 месяца не уложились);
- нарушение сроков выплат (заняло немногим менее 3 месяцев при положенном сроке в 1 месяц).
И это не конец, мне еще предстоит обращаться за налоговым вычетом на уплаченные проценты по ипотечному кредиту.

UPD 7: в конце декабря 2013 по моему старому адресу постоянной регистрации, где официально я не живу около полутора лет (на момент конца декабря 2013) пришло письмо из налоговой №15, в котором сообщалось о положительном решении относительно выплаты вычета. Такое впечатление, что в этой налоговой №15 все делается абы как: могут потерять заявление, декларацию, просрочить срок проверки декларации, выплаты, выслать письмо на неактуальный адрес. Плохо почти все.

Как мы брали ипотеку

Учитывая, что в Москве мы живем в съемной квартире (платим за нее ежемесячную арендную плату), а также то, что доход семьи не позволяет купить квартиру без заемных денег, мы взяли ипотеку в Газпромбанке (в рублях, на 20 лет, с фиксированным ежемесячным платежом). Сразу скажу, что Газпромбанк не является образцом оперативности в работе (например, заявка рассматривалась месяц), но условия предлагает вполне отличные (на осень-зиму 2011 года), плюс он серьезно относится к объекту сделки, накладывая дополнительные ограничения (этим отсекаются заведомо плохие варианты).

Требования к ипотечной программе были такие:

  • Серьезный банк из лидеров рынка
  • Кредит в рублях
  • Фиксированная ставка
  • Возможность досрочного погашения без штрафов
  • Адекватный кредитный договор
  • Приемлемая ставка по кредиту
  • Отсутствие дополнительных комиссий и сборов, делающих ставку кредита невыгодной

Рассматривались банки:

  • Дельтакредит (отказались в процессе общения с менеджером банка, нам не понравились некоторые условия, в целом банк оставил приятное впечатление)
  • Сбербанк (отказались после рассмотрения ставок по кредитам, они высоковаты, на наш взгляд)
  • Нордеа (отказались после рассмотрения информации на сайте)
  • Газпромбанк (выбрали его, как вариант, наиболее полно нас удовлетворяющий, хотя в начале общения не обошлось без неприятных моментов, результатом которых стала моя жалоба на работу колл-центра банка).

Рекомендации:

  • Планируйте траты: покупка квартиры помимо цены самой квартиры приведет к затратам на поиск объекта, оформление сделки, получение ипотеки, ремонт. Кроме того, выплаты за кредит могут в течение достаточно длительного времени совпадать с выплатами за съемное жилье. Соответственно, можно оказаться в ситуации, когда Вы, с одной стороны, наскребли на первоначальный взнос, а с другой – столкнетесь с большим количеством дополнительных расходов, которые не все принимают в расчет до сделки.
  • По собственному опыту: ежемесячная выплата за кредит достаточно сильно ощущается, если она превышает 1/3 от месячного дохода (в случае наступления событий из предыдущего пункта – очень сильно ощущается :))
  • Адекватно оценивайте риски ипотеки в иностранной валюте. Более низкие ставки не должны приводить Вас в заблуждение.
  • Не переоценивайте свои возможности: берите кредит, который сможете отдать.

Вывод

Ипотека – достаточно серьезная штука, так как она будет с Вами на весь срок (в моем случае 20 лет) либо до момента, пока Вы ее не погасите досрочно. Нужно выбирать банк и программу вдумчиво и аккуратно, анализируя все варианта развития событий, в том числе неблагоприятные.